Seguros de vida en Perú

Los seguros de vida son contratos que nos protegen económicamente de manera individual o familiar en caso de fallecimiento, de alguna enfermedad o emergencia. Si estás en Perú y quieres tener un seguro de vida, pero no sabes cómo, nosotros te hablaremos un poco sobre todo lo que tienes que saber para estar asegurado como ciudadano peruano.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), es el Organismo que se encarga de regular y supervisar el Sistema de Seguros de Perú, preservando así los intereses de todos los asegurados. Según la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS, No. 26702, las aseguradoras peruanas deben cumplir con lo siguiente:

No pueden pagar indemnizaciones excesivas a lo pactado.
Las pólizas de seguros tienen que establecer condiciones de coberturas de riesgos.
Las condiciones de las pólizas, ya sean generales, particulares y/o especiales, deben ser redactadas en un lenguaje fácil de comprender.
Los parientes que se pueden afiliar son: el primero de afinidad, y el segundo grado de consanguinidad.

Clasificación de los seguros de vida en Perú

Como ya se mencionó anteriormente, los seguros son contratos por el cual el asegurador le cubre al asegurado daños como accidentes, incendios o muerte, mediante una prima abonada por el asegurado. Este contrato es consensual porque se perfecciona con el consentimiento de ambas partes. Es bilateral porque se originan derechos y obligaciones entre ambas partes. Y es aleatorio porque se refieren a la indemnización por pérdida o daño producido por un hecho incierto.

Características y funciones de los seguros de vida en Perú

Los seguros de vida se basan en cumplir cláusulas del contrato firmado por el asegurado sin importar el tiempo que transcurra.

Tenemos a los seguros temporales que tienen una cobertura solo para el período que se pauta según el tiempo de la póliza.

En el caso de los seguros de vida o supervivencia, el seguro tiene que cumplir con las obligaciones cuando el asegurado tenga una edad específica.

El capital diferido se refiere a cuando el seguro paga una cantidad determinada al asegurado cuando llega a una edad determinada.

Los seguros de renta son aquellos donde el asegurado debe pagar una mensualidad durante el resto de su vida.

Los seguros mixtos en Perú son los que combinan la cobertura de seguros de muerte y los de supervivencia.

Aspectos de un seguro de vida en Perú

Las aseguradoras peruanas se rigen por unos aspectos importantes:

Servicio del agente.
Suma asegurada.
Beneficios adicionales.
Solvencia de la aseguradora.
Claridad de póliza.
Formas de pago.

Cómo cobro un seguro de vida de un familiar fallecido en Perú

Un seguro de vida es la mejor opción para protegerte a ti y a tu familia en momentos difíciles como accidentes o enfermedades. Si estás como beneficiario de alguna póliza de seguro, te explicaremos a dónde debes ir y cómo realizar trámites para que se realice un desembolso.

Cómo saber si soy heredero de un seguro de vida en Perú

Puedes ingresar a la página web de Apeseg: www.apeseg.org.pe.
Selecciona la opción de Servicios.
Ingresa a Heredero Seguro.
Coloca el número de DNI del fallecido y la fecha del fallecimiento.
Coloca el código de seguridad.
Llena la planilla con tus datos personales incluyendo correo electrónico.
Coloca tu código de seguridad.
Vuelve a llenar tus datos personales y correo electrónico personal.

Recordemos que el trámite es gratis. Después de llenar los datos, en 6 días hábiles se les informará a ti y a los familiares del fallecido.

Ser conviviente y heredera de un seguro de vida en Perú

Debes demostrar que tuviste un vínculo por más de dos años interrumpidos con la persona fallecida, así podrás tener acceso a los beneficios, al igual que en el caso de ser esposa/o. Se deberá también presentar un documento de reconocimiento judicial.

Requisitos para cobrar el seguro de vida de un familiar en Perú

Si al momento de presentar la solicitud aparece la póliza, entonces se te presentarán los detalles para que el trámite sea efectivo. Deberás ponerte en contacto con la compañía de seguro pertinente a través de los distintos canales que te ofrecen: web, presencial o telefónica. Los documentos dependen de la compañía y del tipo de seguro.

Requisitos para enviar la solicitud de cobro de un fallecido a un seguro de vida en Perú

DNI del fallecido.
Copia del DNI del fallecido.
Acta de defunción.
Copia de la declaración jurada de beneficiarios.
Copia del DNI de los beneficiarios.
Declaratoria de los herederos presentada por los deudores, pueden ser judicial o notarial.

Cuánto se tarda en desembolsar el seguro de un familiar fallecido

Según la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG), dependiendo del seguro, y una vez que se hayan entregado todos los documentos necesarios, el desembolso se realizará en menos de 3 días hábiles, máximo 5 días hábiles (independientemente del monto que sea solicitado). En el caso del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), el tiempo máximo es de 10 días hábiles.

Qué seguros de vida se puede tener en Perú

La cantidad de seguros en Perú dependerá de cada persona y las funciones que puedan realizar. Por ejemplo:

Seguro de vida convencional.
Seguro de vida ley/laboral (vigente desde el primer día que una persona entra en planilla).
Seguro complementario de trabajo de riesgo.
Seguro de Desgravamen al interior de un préstamo de consumo (Cubre el 100% de las deudas hipotecarias, tarjetas de créditos, vehicular, entre otros).
Seguro Obligatorio de Accidentes Tránsito (SOAT) otorga 1 UIT para sepelio y 4UIT para la cobertura de muerte.
Seguro estudiantil y universitario, en este caso, la compañía de seguros se hace cargo de la educación.
Si la persona es aportante de la AFP, los deudos tienen derecho a una pensión de sobrevivencia, eso se averigua en la SBS.

Lista de compañías de seguros de vida en Perú